隨著中國經(jīng)濟(jì)步入新常態(tài),銀行業(yè)也隨之步入新常態(tài)。金融脫媒、市場準(zhǔn)入放松、利率市場化深入、存款保險制度推進(jìn)、互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展、同業(yè)和跨界競爭加劇等多重因素疊加并交互影響,宣告銀行業(yè)高速發(fā)展和高盈利的時代已基本結(jié)束。與此同時,不良率如一把“達(dá)摩克利斯之劍”懸在銀行業(yè)的頭頂。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,2015年二季度末,商業(yè)銀行不良貸款余額10919億元,較上季末增加1094億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.50%,較上季末上升0.11個百分點(diǎn)。

　　□魯企軒

　　“凡益之道,與時偕行�！蹦�守成規(guī)、因循守舊沒有出路,變中求新、變中圖強(qiáng)才能發(fā)展�？v觀建設(shè)銀行上市十年來,該行不斷加快發(fā)展創(chuàng)新步伐,建立完善現(xiàn)代公司治理機(jī)制,確立“以客戶為中心、以市場為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念,實(shí)現(xiàn)了“脫胎換骨”式的轉(zhuǎn)變。特別是近年來,該行積極推動轉(zhuǎn)型發(fā)展,明確了“綜合性、多功能、集約化、創(chuàng)新型銀行和智慧型銀行”的戰(zhàn)略,呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的新氣象。

　　2015年,建設(shè)銀行山東省分行在省委省政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,認(rèn)真貫徹執(zhí)行國家宏觀經(jīng)濟(jì)金融政策和省委、省政府各項(xiàng)決策部署,緊密結(jié)合山東實(shí)際,堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本方向,積極做大融資規(guī)模,優(yōu)化資源配置,全力服務(wù)山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)升級和民生改善,維護(hù)金融穩(wěn)定,有力支持了全省經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

　　加大資金投入

　　提供多渠道企業(yè)融資金融服務(wù)

　　2015年,山東建行貫徹落實(shí)央行的穩(wěn)健貨幣政策,進(jìn)一步盤活存量、優(yōu)化增量,改善社會融資結(jié)構(gòu)和信貸投向結(jié)構(gòu),支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。結(jié)合山東本地區(qū)實(shí)際,穩(wěn)步推進(jìn)金融改革,提高金融運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。山東建行牢固樹立服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的大局意識,在信貸政策偏緊的形勢下,積極通過貸款、表外業(yè)務(wù)及理財(cái)、發(fā)債等新型融資,全方位、多渠道為廣大企業(yè)提供金融解決方案。首先,該行加大貸款投放,在信貸規(guī)模管控的情況下,結(jié)合山東實(shí)際情況,積極爭取總行更大力度規(guī)模支持。該行各項(xiàng)貸款新增四行占比達(dá)到27.11%,居同業(yè)首位。

　　另外,山東建行通過多渠道加大了綜合融資。該行順應(yīng)企業(yè)融資渠道多元化趨勢,逐步從信貸為主向資產(chǎn)管理為主轉(zhuǎn)變,推進(jìn)間接融資和直接融資合理配比,打通貸款、債券、租賃、理財(cái)、保險、信托、私募基金等各類資金供求通道,積極幫助企業(yè)拓寬融資渠道,并有效降低融資成本。

　　山東建行還深化與各級政府、部門、重點(diǎn)客戶的合作。在已與濟(jì)南等9個城市以及省住建廳等多個部門簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的基礎(chǔ)上,該行先后與棗莊、東營等市以及山東財(cái)經(jīng)大學(xué)、中國移動山東公司等簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議,重點(diǎn)圍繞基礎(chǔ)設(shè)施、重點(diǎn)投融資項(xiàng)目、民生等領(lǐng)域開展合作,著力幫助政府設(shè)計(jì)完善各類綜合融資方案、提供投資顧問服務(wù),實(shí)現(xiàn)成本最小化和收益最大化,得到各級政府、部門和重點(diǎn)客戶的充分認(rèn)可。

　　支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　充分發(fā)揮國有大型商業(yè)銀行作用

　　2015年山東省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,與此伴隨經(jīng)濟(jì)下行壓力也有所加大。面對復(fù)雜環(huán)境,山東建行按照黨中央、國務(wù)院統(tǒng)一部署,把握經(jīng)濟(jì)運(yùn)行合理區(qū)間的上下限,抓住發(fā)展中的突出矛盾和結(jié)構(gòu)性問題,定向施策,精準(zhǔn)發(fā)力,深化改革開放,加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,既擴(kuò)大市場需求,又增加有效供給。該行在配置信貸資源時,按照“盤活存量、用好增量”的要求,進(jìn)一步加大對關(guān)鍵領(lǐng)域和重點(diǎn)項(xiàng)目的支持力度。圍繞國家“一帶一路”規(guī)劃海上戰(zhàn)略支點(diǎn)、新亞歐大陸橋經(jīng)濟(jì)走廊沿線重點(diǎn)地區(qū)以及山東省“兩區(qū)一圈一帶”區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略、重點(diǎn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求,該行制定差別化的信貸政策和經(jīng)營策略,確保在重點(diǎn)區(qū)域信貸投放增速高于平均增速。2015年,山東省會城市群經(jīng)濟(jì)圈、西部經(jīng)濟(jì)隆起帶信貸余額2296億元,較年初新增78.95億元,信貸增速高于對公信貸平均增速2.34個百分點(diǎn)；中心城市行信貸余額3902億元,較年初新增54.99億元,信貸增速分別高于對公貸款增速0.21個百分點(diǎn)。

　　另外,山東建行繼續(xù)積極跟進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)項(xiàng)目,圍繞“三縱三橫”快速鐵路網(wǎng)、濟(jì)青高速和濟(jì)南市城市軌道交通建設(shè)項(xiàng)目,積極跟進(jìn)全國知名民營企業(yè)入魯助推轉(zhuǎn)調(diào)創(chuàng)項(xiàng)目落地。截至2015年年末,該行基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域貸款余額804.2億元。為支持國家“城鎮(zhèn)化”的戰(zhàn)略部署,著力支持新農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè),該行加強(qiáng)了與各市、縣對接,設(shè)計(jì)出綜合性、多功能服務(wù)方案,努力撬動更多社會資本,加強(qiáng)了對土地綜合整治、安置房建設(shè)、新城區(qū)建設(shè)、舊城鎮(zhèn)改造、產(chǎn)業(yè)園區(qū)建設(shè)、城鎮(zhèn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、居民消費(fèi)信貸等方面的支持力度。截至2015年12月末,該行新農(nóng)村建設(shè)城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款余額達(dá)到198.6億元,本年累計(jì)發(fā)放新農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)貸款36億元。

　　加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

　　推動地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與產(chǎn)業(yè)升級

　　山東建行將服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為立行之本、發(fā)展之源。在經(jīng)濟(jì)新舊動力深刻轉(zhuǎn)換的背景下,該行擔(dān)當(dāng)起維護(hù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、推動經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級的歷史使命,通過多種途徑優(yōu)化信貸資源配置,以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整服務(wù)經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)調(diào)創(chuàng)”。首先,該行積極推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)轉(zhuǎn)型升級,通過完成對山東境內(nèi)化工、百貨零售業(yè)等7個行業(yè)的調(diào)研,研究制定下發(fā)了《2015年制造業(yè)批發(fā)業(yè)信貸管理意見》,全力推動山東省制造業(yè)批發(fā)業(yè)優(yōu)化升級。同時,該行始終踐行綠色信貸理念,通過下發(fā)《關(guān)于推進(jìn)綠色信貸工作的通知》,積極支持節(jié)能改造、污水處理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范推廣等國家重點(diǎn)工程以及商業(yè)化成熟的綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)、清潔能源項(xiàng)目。

　　山東建行積極落實(shí)國務(wù)院《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》,加大網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)營銷指導(dǎo)力度,圍繞客戶“衣食住行”打造移動金融生態(tài)圈。目前,該行借助善融商務(wù)平臺,已上線了壽光“互聯(lián)網(wǎng)+蔬菜”、青州“互聯(lián)網(wǎng)+花卉”模式。

　　另外,為穩(wěn)步調(diào)整產(chǎn)能過剩及高風(fēng)險行業(yè),該行制定了《2015年產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)經(jīng)營管理意見》,一方面對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)實(shí)施總量控制,另一方面科學(xué)為山東省產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)提供技改、并購等金融服務(wù),堅(jiān)決避免簡單退出。逐步壓縮行業(yè)投放管理控制成效顯著。

　　支持普惠金融

　　全方位為社會大眾提供金融服務(wù)

　　大力發(fā)展普惠金融,是我國全面建成小康社會的必然要求。發(fā)展普惠金融有利于促進(jìn)金融業(yè)可持續(xù)均衡發(fā)展,推動大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新,助推經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)型升級,增進(jìn)社會公平和社會和諧。山東建行高度重視服務(wù)保障和改善民生領(lǐng)域相關(guān)工作,努力回報社會、服務(wù)大眾。

　　在支持“三農(nóng)”方面,該行積極助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展,支持訂單農(nóng)業(yè)發(fā)展,布放POS機(jī)具,改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境,開辦村鎮(zhèn)銀行,陸續(xù)創(chuàng)新開辦了新農(nóng)村建設(shè)貸款業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)、個人支農(nóng)貸款、涉農(nóng)理財(cái)產(chǎn)品等業(yè)務(wù),得到了當(dāng)?shù)卣�府、合作企業(yè)的認(rèn)可和支持,帶來了較好的社會效益和經(jīng)濟(jì)效益。該行不僅成功實(shí)現(xiàn)了“養(yǎng)頤安康”產(chǎn)品在全國建行系統(tǒng)的首單突破,同時積極設(shè)立助農(nóng)取款點(diǎn),目前在全省轄內(nèi)16市(不含青島)均開辦了助農(nóng)取款業(yè)務(wù)。

　　全力扶持小微企業(yè)發(fā)展也是該行的一大工作重點(diǎn)。通過認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹山東省人民政府推動全省經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)方式調(diào)結(jié)構(gòu)穩(wěn)增長的意見,該行配合省財(cái)政籌集資金,吸引市縣政府共同設(shè)立小微企業(yè)貸款風(fēng)險資金池,在該行小企業(yè)成熟產(chǎn)品“助保貸”基礎(chǔ)上,大力發(fā)展“五貸一透”產(chǎn)品,致力于形成“企業(yè)納稅—政府增信—銀行貸款—企業(yè)發(fā)展—稅源擴(kuò)大”的良性循環(huán)機(jī)制。截至2015年12月末,該行小微企業(yè)貸款新增64.92億元,信貸客戶新增1839戶,均居四行同業(yè)第二位,較好的完成了“三個不低于”監(jiān)管目標(biāo)。

　　為完善全方位金融服務(wù)體系,該行集中資源打造客戶交流、產(chǎn)品展示和客戶體驗(yàn)的旗艦網(wǎng)點(diǎn)和綜合服務(wù)平臺,打造全省首家智慧銀行并開業(yè)運(yùn)營,集中力量加快自助渠道建設(shè),優(yōu)先發(fā)展手機(jī)銀行、微信銀行,拓展手機(jī)支付商戶,將涉及民生的水、電、煤、暖、有線電視、交警罰沒款等項(xiàng)目豐富到建行電子服務(wù)平臺,切實(shí)為居民提供便捷、安全、高效的金融服務(wù)。

　　強(qiáng)化風(fēng)險內(nèi)控

　　全力維護(hù)區(qū)域金融安全與穩(wěn)定

　　隨著經(jīng)濟(jì)減速換擋,銀行業(yè)將進(jìn)入一個高風(fēng)險、低回報的發(fā)展階段。山東建行準(zhǔn)確研判和把握經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”下企業(yè)風(fēng)險和金融風(fēng)險的演化規(guī)律,增強(qiáng)理性分析、主動應(yīng)對的能力。首當(dāng)其沖,該行確保了資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定。通過將《2015年信貸資產(chǎn)質(zhì)量管控的指導(dǎo)意見》以1號文件下發(fā),該行明確了資產(chǎn)質(zhì)量管控目標(biāo)要求,并與各二級分行、各條線部門簽訂風(fēng)險防控責(zé)任書,建立日常風(fēng)險監(jiān)控常態(tài)機(jī)制,由風(fēng)險、經(jīng)營等業(yè)務(wù)部門及各層級實(shí)施聯(lián)控聯(lián)防,共同做好資產(chǎn)質(zhì)量管控工作。

　　同時,該行更密切與政府、監(jiān)管部門和金融同業(yè)的溝通,對有暫時困難的企業(yè)原則上不壓貸、不抽貸、不訴訟,通過期限與授信方案調(diào)整,幫助企業(yè)維持經(jīng)營資金流動性,渡過難關(guān)；對已發(fā)生實(shí)質(zhì)性風(fēng)險的企業(yè),積極協(xié)調(diào)政府和其他債權(quán)銀行,本著政府、企業(yè)和銀行三方共贏的目標(biāo),通過政府設(shè)立搭橋資金、引入合格投資者承接企業(yè)債務(wù)、出臺配套支持措施等方式,有效化解信貸風(fēng)險。

　　案件風(fēng)險排查和安全生產(chǎn)管理也沒有被忽視。該行結(jié)合區(qū)域金融案件特點(diǎn)和實(shí)際,以信貸及表外業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、印章管理、企業(yè)異地結(jié)算賬戶等業(yè)務(wù)領(lǐng)域的案件風(fēng)險和員工行為管控為重點(diǎn),堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理,遏制違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪,實(shí)現(xiàn)安全運(yùn)營。

　　踐行企業(yè)公民責(zé)任

　　提高客戶服務(wù)質(zhì)量

　　2015年,山東建行積極履行企業(yè)公民責(zé)任,提高客戶服務(wù)質(zhì)量,在社會上樹立了有責(zé)任、可信賴的企業(yè)社會形象,受到廣泛好評。該行通過開展金融知識宣傳服務(wù)月活動,全方位、立體化地向青少年群體普及金融知識,持續(xù)加強(qiáng)服務(wù)管理。

　　山東建行將消費(fèi)者教育融入到企業(yè)文化和日常經(jīng)營中,持之以恒地幫助消費(fèi)者學(xué)習(xí)金融、了解金融,共建和諧金融。加強(qiáng)對老弱病殘等特殊客戶群體的關(guān)注,積極提供差別化服務(wù),從源頭做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基礎(chǔ)工作,切實(shí)落實(shí)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任。

　　在參加公益活動方面,該行先后開展了“感悟雷鋒精神,奉獻(xiàn)青春力量”學(xué)雷鋒送金融知識下鄉(xiāng)、“六一”助學(xué)活動等一系列主題活動,獲得了“誠信3·15優(yōu)秀金融品牌”、“山東主流民生品牌·最受消費(fèi)者信賴金融品牌”等榮譽(yù)稱號。